1. 还清信用卡往往能更直接地减低负债率。因为信用卡的负债常常金额较小且还款后信用报告中的负债总额会立即减少，从而升级信用评分和减少负债率。
2. 还清网贷虽然也能减低负债率，但由于网贷产品多样，还款周期和金额可能不尽相同且部分网贷可能将会在结清后仍留下信用记录，故此对负债率的减低效果可能不如信用卡明显。
3. 具体对于，还清信用卡后负债率会立即减低，因为信用卡负债是短期负债一旦还清，就不会继续产生利息和作用信用记录。
4. 而还清网贷可能需要更长的时间来观察负债率的减少，因为部分网贷产品可能存在较长的还款周期，且还款后仍需应对可能产生的逾期记录或信用污点。
5. 在考虑减低负债率时优先还清信用卡可能是一个更有效的策略，其是在负债金额较小的情况下。而网贷则需依据具体产品和还款情况来判断其作用。
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