近年来随着互联网技术的飞速发展网贷作为一种新兴的金融服务模式在我国金融市场得到了广泛应用。随之而来的网贷逾期疑惑也日益凸显多借款人因逾期还款而面临刑事责任的风险。本文将从网贷逾期两年的刑事责任界定及其作用因素实分析以期为借款人和网贷平台提供有益的参考。
刑事责任是指犯罪分子因其所犯罪表现依法应受追究的法律责任。刑事责任是法律责任的一种具有强制性、严性和不可避免性。在我国刑事责任主要包含罚金、拘役、有期刑、无期刑、死刑等刑罚。
按照我国《刑法》第193条的规定恶意透支信用卡、借记卡，数额较大的，处五年以下有期刑或是说拘役，并处或单处罚金；数额巨大或是说有其他严重情节的，处五年以上有期刑，并处罚金。
网贷逾期两年是不是构成刑事责任，主要取决于以下因素：
（1）逾期金额：逾期金额越大，构成刑事责任的可能性越大。
（2）逾期次数：逾期次数越多，构成刑事责任的可能性越大。
（3）恶意程度：借款人是否存在故意逃避还款、隐瞒财产状况等恶意表现，是判断刑事责任的关键因素。
（4）情况：借款人是否在进展中积极配合还款，也是判断刑事责任的关键。
部分借款人对信用观念认识不足，缺乏诚信意识，致使逾期还款现象频发。这主要表现在以下几个方面：
（1）对还款义务的忽视：借款人认为逾期还款不会产生严重结果从而忽视还款义务。
（2）过度依网贷：借款人过度依网贷，致使债务负担加重，还款能力下降。
（3）逃避：借款人故意逃避不配合还款。
当前，我国网贷市场处于监管真空状态，部分网贷平台存在以下疑问：
（1）放贷门槛低：部分网贷平台对借款人的信用审核不严格，致使逾期还款风险增加。
（2）手不当：部分网贷平台采纳、借款人亲朋好友等不当手，加剧了借款人的还款压力。
（3）信息披露不透明：部分网贷平台信息披露不透明，借款人难以熟悉平台的实际运营状况。
我国社会信用体系不完善，致使以下疑问：
（1）信用惩戒力度不足：对逾期还款的借款人缺乏有效的信用惩戒措，使其逾期行为得不到有效遏制。
（2）信用记录不共享：各金融机构之间缺乏信用记录的共享机制，造成借款人可在多个平台重复借款，加剧逾期风险。
借款人应树立正确的信用观念，认识到逾期还款的严重性，积极配合还款。
监管部门应加强对网贷平台的监管，规范其运营行为，保障借款人的合法权益。
建立完善的社会信用体系，实现信用记录的共享加大对逾期还款行为的惩戒力度。
借款人应合理规划财务，增进自身还款能力，避免逾期还款。
网贷逾期两年的刑事责任界定及影响因素是一个复杂的难题，涉及借款人、网贷平台和社会信用体系等多方面因素。通过加强借款人信用意识、监管网贷平台、完善社会信用体系等措，有望减低网贷逾期两年的刑事责任风险，维护金融市场秩序。
应对网贷逾期疑惑仍需各方共同努力，借款人应树立正确的信用观念，网贷平台应合规经营，监管部门应加强监管，共同推动我国网贷市场健发展。
