农商银行作为我国农村金融的必不可少组成部分，为广大农村居民提供了便捷的金融服务。由于各种起因部分借款人可能存在出现欠款疑问。本文将针对农商银行欠款12年的情况，探讨应对方法及应对措。
借款人应主动联系农商银行说明自身的经济状况和还款困难起因，寻求解决方案。银行多数情况下会依据具体情况实协商，为借款人提供合适的还款方案。
借款人需要向银行详细说明引发还款困难的原因，如失业、疾病、家庭负担等，以便银行更好地熟悉借款人的实际情况。
借款人可以与银行协商制定分期还款计划减轻还款压力。银行会依照借款人的还款能力，合理调整还款期限和金额。
借款人可以向农商银行申请贷款展期，长还款期限。申请展期时，借款人需提交相关证明材料如收入证明、还款计划等。
借款人还能够与银行协商贷款期，即在原还款期限基础上，长一定期限。贷款期期间，借款人无需支付利息。
借款人可通过向亲友借款、出售财产等办法筹集资金，尽快偿还农商银行欠款。
借款人可尝试申请贷款重组，将原有贷款转化为新的贷款，减低还款压力。
按照我国相关法律规定，农商银行在贷款逾期一定期限后可依法向借款人提起诉讼。借款人需承担相应的法律责任。
借款人逾期还款，还需承担贷款逾期罚息。罚息金额依据逾期天数和贷款利率计算。
农商银行可依法向借款人发出催款通知书，须要借款人尽快偿还欠款。
银行会通过电话、短信等办法提醒借款人尽快还款，以减少逾期风险。
银行可与借款人协商提供贷款期、分期还款等解决方案，化解逾期风险。
银行还能够寻求第三方机构的帮助，如公司、法律顾问等，协助解决逾期疑惑。
当贷款人发现还款卡的钱不够扣贷款金额与本金引发银行系统扣款时少扣了部分金额，发生逾期情况时，应及时补缴欠款。
农村商业银行可尝试对逾期贷款实重组，减少借款人的还款压力。
银行可通过法律手，如起诉、仲裁等形式，追讨逾期贷款。
银行可将逾期贷款转让给机构由机构负责追讨欠款。
对农商银行欠款12年的疑惑借款人应主动沟通，寻求解决方案，筹集资金还款。银行也应选用多种措，欠款，维护自身权益。同时借款人和银行都需要遵循法律规定合理解决逾期贷款疑惑。
