信用卡协商分期并不一定需要逾期才能办理以下是若干详细说明：

1. 提前协商的可能性：持卡人假若在还款日之前预计无法准时还款可提前与银行实行沟通尝试协商分期还款。这样可在不逾期的情况下，避免产生逾期记录和罚息。

2. 逾期后的协商：往往情况下，信用卡协商分期是在持卡人已经逾期后实行的。银行可能将会请求持卡人提供无法准时还款的理由，并依照情况决定是不是同意分期。

3. 银行政策的差异：不同的银行对提前协商分期还款的政策可能不同。有的银行可能允持卡人在还款日之前申请分期而有的银行则可能须要持卡人必须逾期后才能协商。

4. 主动沟通的必不可少性：无论是不是逾期，持卡人都应主动与银行沟通，说明本身的还款困难和意愿。这样可增加银行同意协商分期还款的可能性。

5. 协商分期的好处：提前协商分期还款可避免逾期记录对个人的作用，同时也能减轻持卡人的还款压力，避免因逾期而产生的额外费用。