# 五级分类与逾期天数的详细对应关系解析：全面解答客户可能搜索的各类疑问

## 引言

在金融领域贷款的五级分类是商业银行对贷款风险实管理的必不可少手。本文将详细解析五级分类与逾期天数之间的对应关系并针对使用者可能搜索的难题实行全面解答。

## 一、五级分类概述

### 1.1 五级分类的定义

贷款五级分类是指商业银行依照借款人的实际还款能力，将贷款品质分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级。其中，后三种等级被认为是不良贷款。

### 1.2 五级分类的意义

五级分类有助于银行识别和管理贷款风险，提前预警，选用相应措减低损失。同时也为监管部门提供了评估银行资产品质的依据。

## 二、五级分类与逾期天数的对应关系

### 2.1 逾期天数与风险等级的关系

一般而言逾期天数越长，风险等级越高。以下为五级分类与逾期天数的具体对应关系：

- 正常类：逾期天数不超过30天，借款人或贷款具有一定的偿还能力。

- 关注类：逾期天数31-60天，借款人或贷款还款能力有所下降，需关注。

- 次级类：逾期天数61-90天，借款人或贷款还款能力严重下降风险较高。

- 可疑类：逾期天数91-180天，借款人或贷款还款能力极低风险极高。

- 损失类：逾期天数180天以上，贷款已确认难以收回，风险更高。

### 2.2 逾期天数与银行选用措的关系

随着逾期天数的增加，银行采用的措也会逐渐升级：

- 正常类：银行会实电话或短信提醒，提醒借款人准时还款。

- 关注类：银行会加大力度可能通过电话、信函等方法实。

- 次级类：银行会启动法律程序，采纳法律手追缴债务。

- 可疑类：银行会继续加大法律追缴力度，可能对借款人实起诉。

- 损失类：银行会采用强制实措，如冻结资产、强制拍卖财产等。

## 三、客户可能搜索的难题及解答

### 3.1 逾期贷款是不是会作用到信用记录？

逾期贷款会对信用记录产生负面影响。银行会将逾期信息报告给机构，逾期记录会体现在个人信用报告中。信用记录不佳有可能影响到未来的贷款、信用卡申请等。

### 3.2 逾期贷款是不是会影响个人贷款利率？

逾期贷款或会引起个人贷款利率上浮。银行会依照借款人的信用状况调整贷款利率，逾期记录也会使银行认为借款人风险较高从而提升利率。

### 3.3 怎样去避免逾期贷款？

为避免逾期贷款借款人应准时还款，保证账户有足够的资金。以下是部分建议：

- 制定还款计划，提前准备好还款资金。

- 设置自动还款，避免忘记还款日期。

- 在还款日前，检查账户余额，保障资金充足。

- 如有困难，及时与银行沟通，寻求期还款或调整还款计划。

### 3.4 逾期贷款能否申请贷款重组？

逾期贷款可以申请贷款重组，但需满足以下条件：

- 借款人有还款意愿和能力。

- 借款人提供有效的贷款重组方案。

- 银行同意贷款重组。

### 3.5 逾期贷款是否会影响信用卡采用？

逾期贷款或会影响信用卡利用。银行可能将会减低信用卡额度，甚至暂停或止信用卡利用。逾期记录还会影响个人信用评分对信用卡申请产生不利影响。

## 四、总结

五级分类与逾期天数之间的对应关系是商业银行对贷款风险实管理的必不可少依据。借款人应按期还款，避免逾期，以免影响信用记录和贷款利率。同时熟悉五级分类与逾期天数的对应关系，有助于借款人更好地理解贷款风险，升级风险意识。

在金融市场中，信用是宝贵的财富。借款人应珍惜信用，按期还款为本身创造更好的金融环境。银行也应加强对贷款风险的识别和管理，为借款人提供优质的服务。