一、引言

随着社会经济的发展和金融业务的普及信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。信用卡逾期现象也日益严重其是逾期两年以上的情况。本文将针对信用卡逾期两年以上的作用与应对方法实行探讨以期为广大信用卡使用者提供建议和帮助。

二、信用卡逾期两年以上的作用

1. 信用记录受损

（1）逾期记录将被记入个人信用报告对个人信用记录造成负面影响。

（2）逾期记录会影响个人在银行办理贷款、信用卡等业务的审批。

2. 罚息和滞纳金

（1）逾期还款将产生罚息罚息的计算途径为：逾期金额×日利率×逾期天数。

（2）逾期还款还将产生滞纳金，滞纳金计算办法为：逾期金额×滞纳金比例。

3. 法律责任

（1）逾期还款可能致使银行采纳法律手追讨欠款。

（2）逾期两年以上，银行可能将欠款人列入失信被实行人名单，影响其生活和工作。

三、信用卡逾期两年以上的解决方法

1. 及时还款

（1）尽快偿还逾期欠款，避免产生更多的罚息和滞纳金。

（2）主动与银行沟通，说明逾期起因争取银行的理解和支持。

2. 调整还款方法

（1）更改还款账户，确信每月准时扣款。

（2）选择合适的还款形式如分期还款、更低还款额等。

3. 债务重组

（1）与银行协商，对逾期债务实行重组，长还款期限。

（2）债务重组后，务必遵循新协议准时还款。

4. 法律途径

（1）如逾期还款造成银行采用法律手，应积极配合法院审理。

（2）在法律程序中，尽量争取和解，避免被实行。

四、案例分析与启示

1. 案例一：某使用者信用卡逾期两年欠款金额达5万元。在银行多次无果后银行将其列入失信被实人名单。该客户在求职进展中，因信用记录受损，多次被拒绝。

启示：信用卡逾期要及时应对，避免信用记录受损，影响个人生活和工作。

2. 案例二：某客户信用卡逾期两年，欠款金额达10万元。在债务重组后，该客户依照新协议按期还款，逐渐恢复信用记录。

启示：逾期还款后，要积极与银行沟通，寻求债务重组的可能，以减轻还款压力。

五、结论

信用卡逾期两年以上的影响不容忽视，广大信用卡使用者应养成良好的还款惯，避免逾期现象。一旦发生逾期，要及时采用措，与银行协商应对，以免对个人信用记录和生活造成严重影响。同时银行也应加强对信用卡使用者的信用教育和风险提示，共同维护信用卡市场的健发展。

（注：本文为示例性文章，字数约1500字，仅供参考。）