信贷恶意拖欠逾期：成因、解决措及法律影响

一、引言

随着金融业务的不断发展和信贷市场的扩大，信贷恶意拖欠逾期现象日益严重。恶意拖欠逾期不仅损害了金融机构的利益，还可能引发金融风险，作用我国金融市场的稳定。本文将从信贷恶意拖欠逾期的成因、应对措及法律结果三个方面展开论述。

二、信贷恶意拖欠逾期的成因

1. 个人信用观念缺失：部分借款人缺乏诚信意识，将信贷视为“免费午餐”，故意拖欠贷款，甚至恶意逃废债务。

2. 金融机构风险管理不到位：金融机构在信贷审批期间对借款人的信用状况、还款能力等方面审查不严，引起信贷风险累积。

3. 经济环境变化：经济增速放缓、企业经营困难等起因，致使借款人还款能力下降，从而出现恶意拖欠现象。

4. 法律法规滞后：我国信贷法律法规不完善对恶意拖欠表现的惩罚力度不够，使得部分借款人敢于冒险。

三、信贷恶意拖欠逾期的应对措

1. 加强信贷审批管理：金融机构应完善信贷审批流程，增进审批品质，对借款人的信用状况、还款能力等实严格审查。

2. 建立信用评级体系：金融机构应建立完善的信用评级体系对借款人实信用评级合理确定贷款利率和还款期限。

3. 加大力度：金融机构应加强工作，对恶意拖欠逾期的借款人选用电话、上门等方法，增进效果。

4. 建立风险补偿机制：金融机构应建立风险补偿机制，通过提取拨备、购买信贷风险保险等途径减少信贷风险。

5. 完善法律法规：我国应加快完善信贷法律法规，加大对恶意拖欠表现的惩罚力度，维护金融市场秩序。

四、信贷恶意拖欠逾期的法律影响

1. 逾期罚息：借款人恶意拖欠逾期，应依照合同约好的利率支付逾期罚息。

2. 贷款逾期记录：恶意拖欠逾期将被记入个人信用报告，作用借款人今后的信贷业务办理。

3. 法律责任：恶意拖欠逾期情节严重，可能构成诈骗罪、非法吸收公众存款罪等犯罪，将承担相应的法律责任。

4. 贷款逾期诉讼：金融机构可以依法向法院提起诉讼，请求借款人偿还逾期贷款及罚息。

五、结论

信贷恶意拖欠逾期现象对我国金融市场稳定带来严重影响。为防范和化解信贷风险金融机构应加强信贷审批管理，完善信用评级体系加大力度；同时我国应加快完善信贷法律法规，加大对恶意拖欠表现的惩罚力度。借款人应树立诚信意识，按期偿还信贷共同维护金融市场秩序。

信贷恶意拖欠逾期疑问的解决需要多方共同努力从源头上防范风险，切实保障金融机构和借款人的合法权益。只有这样，我国金融市场才能健发展，为经济社会发展提供有力支持。