利用信用卡或网络贷款（网代）倘使不合理规划还款确实有可能陷入难以还清的困境。以下是若干可能致使还款困难的起因：
1. 高额利息：信用卡和网代一般会有较高的利率，要是仅还更低还款额，利息会不断累积，引发债务规模扩大。
2. 滚雪球效应：每月只还更低还款额，利息会不断加入本金中，形成“利滚利”的情况，使得债务越来越难以偿还。
3. 消费惯：假使持卡人木有良好的消费惯，不断刷卡消费，而不考虑还款能力很容易超出本人的负担范围。
4. 经济状况变化：个人经济状况的突然变化，如失业或收入减少可能造成还款能力下降。
5. 信用记录受损：长期未能还清债务会作用个人信用记录进一步作用贷款和信用卡申请。
为了避免这类情况以下是若干建议：
1. 合理规划消费：依据自身经济状况合理采用信用卡，避免过度消费。
2. 及时还款：尽量全额还款，避免利息的累积。
3. 利用期还款：在必要时，可尝试申请期还款，以减轻短期内的还款压力。
4. 寻求专业帮助：假若债务疑惑严重，可寻求专业机构的帮助，实行债务重组或咨询。
