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借贷表现在法律上被认定为一种合同关系，其中涵了借款合同。还款是借款人遵循合同协定的期限和途径将借款本金和利息归还给债权人的表现。还款形式多数情况下包含线下还款和线上还款。
线下还款是指借款人通过现金、支票、转账等办法将款项直接归还给债权人。线下还款具有一定的优势和风险。
线下还款的优势在于可以实现面对面的交流。借款人能够直接与债权人沟通、交流还款事宜，可及时应对疑惑，避免产生误解和纠纷。
线下还款的安全性相对较高。因为线下还款需要借款人亲自到达债权人所在地，通过实物交接资金的形式实还款能够直接确信还款的真实性和准确性。
线下还款也存在若干风险和不便之处。
线下还款需要借款人付出更多的时间和精力。借款人需要前往债权人所在地，可能需要花费较多的时间和金钱，特别是当借款人和债权人之间地理距离较远时可能需要实长途旅行。
线下还款容易产生交通风险。借款人在前往债权人所在地的进展中有可能遭遇车祸、抢劫等不可预见的情况，造成人身和财产安全的。
线下还款也容易出现资金遗失或被盗的情况。在线下还款期间因为涉及现金和财物的交接，存在一定的风险，如遇到不诚信的债权人或第三方的欺诈行为，借款人的财产可能面临被盗和损失的风险。
出于安全性和便利性的考虑，在线上还款逐渐成为了借贷行业的主流形式。在线上还款中，借款人和债权人通过互联网平台实行资金的转账和追踪，不需要借款人亲自到达债权人所在地，方便快捷。
无论是线下还款还是线上还款都存在一定的优势和风险。借款人在选择合适的还款办法时，需要按照自身的条件和实际情况实行权和选择同时也应合法合规地履行还款义务，遵守法律法规。债权人也应该保证还款信息的真实性和安全性保障借款人的合法权益。
