个性化分期还款日调整：提前一天还款如何计入？
一、引言
随着金融市场的不断发展个性化分期还款作为一种灵活的还款方法受到了广大消费者的青睐。在实际操作中很多消费者对提前还款的具体规定和计入形式存在疑惑。本文将针对个性化分期还款日调整提前一天还款怎么样计入的疑问实探讨。
二、个性化分期还款概述
1. 定义
个性化分期还款是指消费者在申请贷款时可以按照本身的还款能力将贷款本金和利息分成若干期实偿还。这类还款形式具有灵活性消费者可按照自身的经济状况调整还款期限和金额。
2. 优点
（1）减轻还款压力：个性化分期还款将贷款本金和利息分成若干期消费者可以依据本身的还款能力合理分配还款金额，减轻还款压力。
（2）增强资金利用率：消费者可依据本身的需求，将贷款资金用于投资、消费等用途，加强资金利用率。
三、提前还款的定义及分类
1. 定义
提前还款是指消费者在贷款期限内，提前偿还全部或部分贷款本金和利息的表现。
2. 分类
（1）个性化分期提前还款：消费者在个性化分期还款期间，提前偿还全部或部分贷款本金和利息。
（2）个性化分期提前结清：消费者在个性化分期还款期间，提前偿还全部贷款本金和利息，结贷款关系。
四、个性化分期提前还款的计入方法
1. 提前一天还款的计入途径
（1）正常还款：消费者在还款日当天偿还贷款本金和利息，依照合同协定的利率和还款方法实计息。
（2）提前一天还款：消费者在还款日前一天偿还贷款本金和利息，视为提前还款。提前还款部分依照实际还款日的前一日计息，利息计算至还款日。
2. 计入示例
假设消费者A在某银行申请了一笔贷款，贷款金额为10万元，期限为12个月，采用个性化分期还款形式，每月还款金额为1万元。以下为两种还款情况的计入形式：
（1）正常还款：消费者A在还款日当天偿还1万元，依照合同预约的利率和还款方法实计息。
（2）提前一天还款：消费者A在还款日前一天偿还1万元，视为提前还款。提前还款部分依照实际还款日的前一日计息，利息计算至还款日。例如，消费者A在还款日当天应还1万元，但在还款日前一天提前偿还了1万元则提前还款部分遵循实际还款日的前一日计息，利息计算至还款日。
五、提前还款对贷款利率的作用
1. 提前还款部分不计入贷款利率调整范围
消费者提前偿还部分贷款本金，剩余贷款本金不变，贷款利率也不受作用。
2. 提前还款全部贷款本金的作用
消费者提前偿还全部贷款本金，贷款关系结，不再计收利息。此时，银行可能存在依照提前还款金额和期限，对贷款利率实行调整。
六、结论
个性化分期还款日调整提前一天还款的计入形式对消费者而言，既可减轻还款压力，又可以加强资金利用率。消费者在提前还款时，应熟悉具体的计入途径，合理规划自身的还款计划。同时银行也应加强对提前还款业务的管理，确信提前还款顺利实，为消费者提供更加优质的服务。
