逾期贷款和不良贷款是银行业中两个必不可少的概念它们在信贷风险管理中具有必不可少意义。逾期贷款是指借款人未按预约期限归还的贷款可能引发银行损失资金和利息。而不良贷款则是指借款人或担保人违约无法准时还款或是说虽然可以还款但信用下降对银行的收益和资本充足率产生负面作用的贷款。本文将探讨逾期贷款与不良贷款的界定及其差异以帮助读者更好地理解这两个概念并为信贷风险管理提供参考。

银行信用卡分期的还款办法与按揭贷款的还款方法的差异

银行信用卡分期的还款方法与按揭贷款的还款途径有若干明显的差异。下面将从还款办法、利息计算以及适用对象等方面实行比较。

就还款途径而言银行信用卡分期的还款办法多数情况下为分期等额本息还款。即借款人每月需要依照协定的分期金额实行还款每期还款金额相同包含本金和利息。

而按揭贷款的还款办法往往为等额本金还款。在还款期限内借款人每月需要还清相同的本金，但随着还款次数的增加，利息金额逐渐减少，所以每期还款金额会逐渐下降。

利息计算也是两者差异之一。信用卡分期依照每月逐步还本付息的办法计算利息，每期依照余额实利息计算。而按揭贷款的利息计算常常是依照剩余本金来计算，每月利息随着本金的减少而逐渐减少。

再者适用对象也存在差异。信用卡分期一般适用于小额消费的分期还款，例如购买家居电器、数码产品等。而按揭贷款则适用于较大额度的长期贷款，例如购买房屋等。

还有一点需要关注的是，信用卡分期的还款办法一般是灵活的，并且有一定的资格需求，例如持卡时间、信用额度等。而按揭贷款则需要实行房屋评估、购房凭证等相关手续。

银行信用卡分期的还款形式与按揭贷款的还款途径在还款办法、利息计算和适用对象等方面存在差异。理解这些差异，有助于借款人在选择合适的贷款办法时能够做出明智的决策。

逾期贷款和不良贷款的剪刀差

逾期贷款和不良贷款的剪刀差是一个经济术语，它表示当经济状况发生变化时，银行逾期贷款和不良贷款之比会出现差异。当经济增长缓慢或经济衰退时，逾期贷款往往会增加，但此时即使贷款逾期，还有一定概率会收回这笔借款，此类情况下，不良贷款率不会立刻上升，而是会有一时间的滞后。 逾期贷款与不良贷款的比例（即剪刀差）会变大。

逾期贷款与不良贷款剪刀差

逾期贷款是指超过银行规定期限未还的贷款。在经济转型期或周期的前期，逾期贷款往往是银行不良贷款的前兆。在这个时期银行的不良贷款率仍然稳定，但逾期贷款率已经在逐步上升。逾期贷款率高，虽然这些逾期贷款多数仍然能够被银行收回，并为银行带来一定的收益，但是逾期贷款的增多意味着一定的信用风险，银行不得不对贷款拖欠风险实预警和管控。

不良贷款是指超过规定期限未还并且疑似不会收回的贷款。在经济转型期或周期的后期，不良贷款率开始上升。此时银行不良贷款比例增加是因为若干逾期贷款已经变成了坏账无法收回。由于逾期贷款与不良贷款的定义不同，二者之间的差异也很明显。

逾期贷款与不良贷款之比

由于经济因素，逾期贷款率上升后，一时间内不一定立刻反映在不良贷款上，这类情况下，逾期贷款与不良贷款的比例（即剪刀差）会变大。当逾期贷款率一直上升时，最可能引起不良贷款比例急剧上升。

逾期贷款与不良贷款的差异

1. 定义不同。逾期贷款是指超过规定期限未还的贷款，而不良贷款是指超过规定期限未还并且疑似不会收回的贷款。

2. 风险不同。由于逾期贷款有可能被银行收回，所以银行可承担更高的逾期贷款风险。而不良贷款则无法收回，银行需要对其拨备，由此不良贷款风险要比逾期贷款高。

3. 影响因素不同。逾期贷款的增加与债务人的财务状况密切相关而不良贷款的增加则与银行风险管理水平有关。

4. 处置途径不同。银行在应对逾期贷款时，一般会给予债务人充分的宽限期、还款优等形式，帮助其解决还款难题。而对不良贷款，银行则会采用更强硬的处置手，如起诉、资产拍卖等途径。

逾期贷款和不良贷款的剪刀差是一种经济现象，在经济转型期或周期的不同阶表现出不同的特点。当逾期贷款率增加时，不良贷款率不一定立刻上升，这致使逾期贷款与不良贷款的比例变大。逾期贷款与不良贷款之间有很大的差异，由此银行在风险管理时也要选用不同的策略。在实际操作中，银行需要做好预警，及时实行风险管控，以保证良好的信用秩序和经济稳定。