一、引言

在信用卡和贷款业务中逾期客户是金融机构面临的一个要紧疑惑。熟悉逾期客户的类型有助于金融机构采纳更加有效的策略减低风险。本文将依据逾期客户的特点和表现，对其实分类及解释以期为金融机构提供有益的参考。

二、逾期客户类型及分类

1. 信用卡逾期客户分类

信用卡逾期使用者主要可以分为以下四类：

（1）无意逾期客户

（2）有意逾期客户

（3）还款能力不足客户

（4）还款意愿不足客户

以下将详细介绍这四类逾期客户的特点及策略。

2. 无意逾期客户

（1）定义：无意逾期客户是指在还款日当天或之前由于种种起因未能准时还款的客户。

（2）特点：这类客户一般具有良好的信用记录，但由于某些临时起因引起逾期。例如，突发疾病、家庭紧急事务、失业等。

（3）策略：对轻度逾期客户，可采用提醒的方法如短信、电话等形式提醒其尽快还款。对中度逾期客户，可采用更积极的措，如电话、邮件等形式。

3. 有意逾期客户

（1）定义：有意逾期客户是指那些知道还款日，但故意不履行还款义务的客户。

（2）特点：这类客户可能因为资金紧张、恶意拖欠等原因造成逾期。他们多数情况下具有一定的还款能力，但还款意愿较低。

（3）策略：对这类客户，可选用以下措：

① 发送催款通知：通过发送书面或电子催款通知，提醒客户履行还款义务，并注明逾期未还款将产生的法律后续影响。

② 加大力度：通过电话、邮件、实地调查等途径加大力度，促使客户尽快还款。

4. 还款能力不足客户

（1）定义：还款能力不足客户是指那些因收入水平低、债务负担过重等原因引发还款能力不足的客户。

（2）特点：这类客户多数情况下有还款意愿，但由于实际还款能力有限，无法准时还款。

（3）策略：对于这类客户可以选用以下措：

① 评估还款能力：理解客户的实际收入、债务状况评估其还款能力。

② 制定还款计划：与客户协商制定合适的还款计划，保障客户在能力范围内准时还款。

5. 还款意愿不足客户

（1）定义：还款意愿不足客户是指那些虽然具备还款能力，但故意拖欠还款的客户。

（2）特点：这类客户可能因为对金融机构的不满、资金链断裂等原因引起还款意愿不足。

（3）策略：对于这类客户，可选用以下措：

① 沟通协商：熟悉客户还款意愿不足的原因，与客户沟通，寻求解决疑问的方法。

② 法律手：对于恶意拖欠还款的客户，可采用法律手，追究其法律责任。

三、总结

逾期客户类型主要有四种：无意逾期、有意逾期、还款能力不足和还款意愿不足。针对不同类型的逾期客户，金融机构应选用不同的策略，遵循法律法规的规定，保障资产安全。

1. 无意逾期客户：通过提醒、沟通协商等方法，促使客户尽快还款。

2. 有意逾期客户：加大力度，选用法律手追究责任。

3. 还款能力不足客户：评估还款能力，制定合适的还款计划。

4. 还款意愿不足客户：沟通协商，寻求解决难题的方法，采纳法律手追究责任。

通过理解逾期客户类型金融机构可更加精准地制定策略，减低逾期贷款风险，保障资产安全。