招商信用卡协商停息挂账会影响个人信用吗

中农

### 招商信用卡协商停息挂账是不是会作用个人信用？

招商信用卡协商停息挂账会影响个人信用吗

在当今社会个人信用记录对每个人而言都至关关键。无论是申请贷款、信用卡还是租房、就业等良好的信用记录都是不可或缺的一部分。在某些情况下如遭遇财务困难或突发状况信用卡客户也会选择与银行协商停息挂账以缓解短期经济压力。那么招商银行信用卡的停息挂账是不是会对个人信用产生影响？本文将深入探讨这一难题。

#### 一、什么是停息挂账？

停息挂账是指持卡人在无法准时偿还信用卡欠款的情况下与银行协商达成的一种特殊解决形式。当使用者因经济困难而无法按期还款时银行可以暂停计息将未偿还的本金和利息暂时挂账待持卡人经济条件改善后再实偿还。这类途径常常用于帮助持卡人度过难关减轻短期内的还款压力。

#### 二、停息挂账对信用的影响

停息挂账本身并不直接影响个人信用记录，但它确实与信用记录相关联。以下几点需要特别留意：

1. 逾期记录：停息挂账的前提是持卡人已经发生了逾期表现。也就是说，使用者在申请停息挂账前已经出现了逾期还款的情况。依照中国人民银行的规定，逾期还款会被记录在个人报告中。停息挂账前的逾期记录会影响个人信用。

2. 协商进展中的影响：假若持卡人与银行协商停息挂账，银行可能存在需求持卡人签署相关协议，明确还款计划。假使持卡人不存在按照协议规定的时间和金额还款，银行有有可能在系统中记录违约信息。倘若停息挂账被认定为恶意贷款逾期，银行会在报告中留下不良记录，这对个人信用会产生负面影响。

3. 长期影响：停息挂账不会对造成长期的负面影响。一旦持卡人依照预约履行还款义务，银行会将相关信息更新至系统，从而消除不良记录。不过短期内的负面记录仍可能对持卡人的信用评分产生一定影响。

#### 三、怎样去避免停息挂账对信用的负面影响？

为了避免停息挂账对信用记录的负面影响，持卡人应留意以下几个方面：

1. 提前沟通：遇到经济困难时，持卡人应尽早与银行联系，说明自身情况，寻求解决方案。通过积极沟通，争取银行的理解和支持，有助于减低不良记录的可能性。

2. 遵守协议：一旦与银行达成停息挂账协议，持卡人必须严格遵循协议内容履行还款义务。任何一次违约表现都可能被记录在案，影响个人信用。

3. 及时还款：在经济条件允的情况下，尽量提前偿还欠款，减少挂账时间。这样不仅可减低利息负担还能更快地恢复良好信用记录。

4. 熟悉政策：不同银行对停息挂账的政策有所不同。持卡人应详细理解招商银行的具体政策，以便更好地应对可能出现的疑惑。

#### 四、停息挂账的法律依据

依照《商业银行信用卡业务监管理办法》的规定，商业银行可按照持卡人的实际情况，与其协商调整还款计划。这意味着持卡人有权与银行协商停息挂账，但这并不意味着银行必须接受申请。银行会综合考虑持卡人的还款能力和信用记录等因素，决定是不是批准停息挂账请求。

#### 五、停息挂账的常见误区

在讨论停息挂账对个人信用的影响时，部分常见的误区也需要澄清：

1. 停息挂账即等于违约：多人认为停息挂账就是违约行为实际上并非如此。停息挂账是一种合法的债务解决途径，只要持卡人依照协议履行还款义务就不会被视为违约。

2. 停息挂账会永久影响信用记录：如前所述，停息挂账本身不会造成长期的负面影响。只要持卡人按照协定履行还款义务，银行会在系统中更新相关信息，消除不良记录。

3. 停息挂账适用于所有持卡人：虽然停息挂账是一种有效的债务解决办法，但并不是所有持卡人都能申请到。银行会依据持卡人的信用记录和还款能力等因素实行评估，决定是否批准停息挂账请求。

#### 六、停息挂账的实际案例分析

为了更直观地理解停息挂账对信用的影响，咱们可通过一个实际案例来分析：

张先生是一名公务员，由于家庭突发变故，收入锐减，造成他无法准时偿还信用卡欠款。在多次尝试与银行协商无果后，张先生最决定向招商银行申请停息挂账。经过与银行的沟通，双方达成协议，张先生同意在一年内分期偿还欠款，银行则暂停计息。一年后，张先生依据协议履行了还款义务，银行也及时更新了他的记录，消除了不良记录。

从这个案例可看出，停息挂账可在一定程度上帮助持卡人缓解经济压力，但也需要关注及时履行还款义务，避免不良记录对个人信用造成负面影响。