不良贷款5级分类法及逾期天数：标准与等级解读-2024还款逾期

不良贷款5级分类法及逾期天数是银行对贷款实行风险评估的标准之一它将贷款分为五个等级从高到低依次为：损失、关注、次级、可疑和正常。这个分类法的目的是为了更好地管理和控制银行的不良贷款风险及时采用措防范潜在的金融风险。逾期天数是指贷款到期后未能按期还款的天数是量贷款违约风险的必不可少指标。理解不良贷款5级分类法及逾期天数的标准与等级解读有助于咱们更好地理解银行的风险管理策略以及在贷款申请、投资等方面做出更明智的决策。

不良贷款5级分类法及逾期天数：标准与等级解读

贷款5级分类逾期天数

贷款五级分类是中国银行业监管理委员会（中国银保监会）制定并管理的贷款分类制度依据借款人还款能力和资信状况将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级。

贷款逾期天数是指借款人未依据合同预约的还款时间偿还贷款本息的天数。逾期天数的长短对贷款的五级分类产生要紧作用分类的结果又进一步决定了银行的风险暴露程度和计提坏账准备金的金额。

对贷款逾期的五级分类，各家商业银行有一定的相似性，但也存在若干差异。一般情况下，逾期30天以内的贷款属于关注类逾期60天以内的为次级类，逾期90天以内的为可疑类逾期180天以内的为损失类。假使逾期超过180天则需要划为坏账。

对贷款逾期的五级分类，最少的需求是逾期30天。在金融改革的推动下，各家商业银行加大了对五级分类的管理力度，对逾期贷款的分类需求也有所增强。若干银行也对逾期天数实行了细分，显然这是为了更精准地评估风险。

逾期贷款对银行的风险作用很大。随着逾期天数的增加，借款人还款的意愿和能力都会下降，银行面临的坏账风险也逐渐增加。银行会在逾期之后采用一系列措，如、逾期利率上浮等，旨在迫使借款人尽快还款并减少不良贷款的发生。

贷款五级分类逾期天数最少是30天，但各家商业银行有可能依据自身的风险管理策略实细分和调整。准确评估贷款的风险程度对银行的风险控制和盈利能力具有要紧意义。银行在贷款审查和还款跟踪方面都需要严格实风险管理措，以避免坏账的产生和扩大。

贷款按照逾期天数实五级分类

贷款按照逾期天数实五级分类是指银行或金融机构依照贷款逾期天数的长短将贷款实行分类，以便更好地评估风险，并采用相应的风险管理措。这类分类方法一般被应用在银行业务中的信贷风险管理中，旨在对逾期贷款实监控、风险预测和适时处置。

一般情况下，对个人贷款和企业贷款，逾期天数分类可分为五级，依照逾期天数的长短和逾期贷款的金额规模来判断所处级别。多数情况下，五级分类可分为正常、关注、次级、可疑和损失。在这个分类模型中，逾期天数越长、金额规模越大，贷款所处的级别越高，表示风险程度越大。

正常分类是指贷款准时还款，并在合同预约的期限内履约的贷款，风险较低；关注分类是指贷款逾期时间在一定范围内但仍有可能还款的贷款，风险有所增加；次级分类是指贷款严重逾期，逾期天数超过规定范围或还款能力存在较大困难的贷款，风险较高；可疑分类是指贷款逾期严重，还款能力较差，有较大可能性无法准时还款的贷款风险非常高；损失分类是指贷款逾期超过核销期限，可能无法收回本金和利息的贷款风险极高。

贷款依据逾期天数实五级分类的目的是为了正确评估贷款的风险程度，及时采纳措避免风险进一步扩大，比如加强、委外或转让债权等。这类分类方法还有助于增强贷款机构的风险管理能力，促进贷款机构的良性发展。银行或金融机构可以依照五级分类的结果制定相应的风险管理策略，减少损失，保障贷款回收和资金安全。

贷款依照逾期天数实行五级分类是银行和金融机构常用的贷款管理方法，通过将贷款遵循逾期天数和金额规模实分类，可以更好地评估贷款风险，选用相应的风险管理措，保障贷款机构的稳健经营。

精彩评论

张昕 2024-06-28

根据贷款五级分类，不良贷款是指( )类贷款。百度试题题目贷款的五级分类中，属于不良贷款的有( )。 A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类相关知识点: 试题来源: 解析 C，D，E本题考查不良贷款包括的内容。

玲慧 2024-06-28

呆账：催讨不能收回，长期处于呆滞状态的贷款，有可能成为坏账的款项，如报告中出现此状态，申请信用卡难度极大。银行贷款5级分类的具体区分正常，关注。贷款五级分类是指商业银行根据借款人的实际还款能力对贷款质量进行五级分类，即按风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类为不良贷款。

精读君 2024-06-28

关注、次级、可疑 C 次级、可疑、损失 D 关注、次级、损失 --- 正确答案 C --- 解析贷款五级分类法:正常、关注、次级、可疑、损失；后三类为不良贷款。

高Goal律师 2024-06-28

第六條金融資産按照風險程度分為五類，分別為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類，後三類合稱不良資産。 (一)正常類:債務人能夠履行合同。以上是关于按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是( )。A逾期贷款B正常类贷款C关注类贷款D损失类贷款的参考答案及解析。建议大家看完问题先作答、再查看答案哦。

水浒传在逃好汉 2024-06-28

为了对不良贷款进行分类和管理，可以制定如下五级分类标准: 一级分类:正常类该类贷款为正常偿还状态，按时足额偿还本息。二级分类:关注类该类贷款出现部分逾期或拖欠情况。按照“贷款五级分类法”，属于不良贷款的有( )。 A. 损失类 B. 关注类 C. 次级类 D. 可疑类 E. 正常类相关知识点: 试题来源: 解析 A，C，D 正确答案:A，C。

玺 2024-06-28

A. 关注类贷款 B. 次级类贷款 C. 可疑类贷款 D. 损失类贷款相关知识点: 试题来源: 解析 B，C，D 正确答案:B，C。即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。五级分类是国际金融业对银行贷款质量的公认的标准。

沈明亮 2024-06-28

经过长达数十年的实践，我国商业银行贷款五级分类工作取得了一定成效，有效地绝了不良贷款认定缓的问题，较为准确及时地揭示了贷款的真实质量。百度试题结果1 题目什么是贷款五级分类？五级分类中哪几类称为不良贷款？相关知识点: 试题来源: 解析贷款五级分类是指正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

追星踏月 2024-06-28

根据《中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知》(银监发(2007)54号)，商业银行至少应将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

【纠错】【责任编辑:网友蒙雨】

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