# 三年逾期未还款的应对策略：资金困境、利息计算、法律责任全方位解析

逾期还款是多借款人在生活中可能遇到的疑问。本文将以“缺钱么”平台为例针对三年逾期未还款的困境从资金困境、利息计算、法律责任三个方面实全方位解析并提出解决策略。

## 一、资金困境：逾期还款的起因与作用

### 1. 逾期还款的原因

逾期还款的原因多种多样主要包含以下几点：

- 收入不稳定：借款人因失业、收入下降等原因致使无法准时还款。

- 忽视还款日期：借款人忘记还款日期或对还款日期不够重视。

- 资金周转困难：借款人其他方面的债务或开销致使资金紧张。

### 2. 逾期还款的影响

逾期还款对借款人的影响主要体现在以下几个方面：

- 信用记录受损：逾期还款会在个人信用报告中留下不良记录，影响今后的信用评级。

- 产生额外费用：逾期还款会产生滞纳金、罚息等额外费用。

- 法律责任：逾期还款可能造成借款人承担相应的法律责任。

## 二、利息计算：逾期还款的利息计算方法

### 1. 逾期利息的计算途径

逾期利息的计算途径主要有以下几种：

- 依据合同预约利率计算：依据借款合同约好的利率计算逾期利息。

- 依照中国人民银行规定的同期贷款利率计算：以中国人民银行发布的同期贷款利率为基准计算逾期利息。

- 遵循实际逾期天数计算：依据借款人实际逾期天数计算利息。

### 2. 免利息政策

针对“缺钱么”平台提出的免利息政策，借款人需要熟悉以下几点：

- 免利息政策是不是合法：在合同期内，借款人与平台协商一致，可以免除逾期利息。

- 免利息政策的条件：借款人需在规定时间内还清逾期款项否则仍需承担利息。

- 免利息政策的影响：虽然免除了逾期利息，但借款人仍需承担其他费用，如滞纳金等。

## 三、法律责任：逾期还款的法律责任

### 1. 借款人的法律责任

逾期还款的借款人可能面临以下法律责任：

- 担保责任：如借款人提供担保，逾期还款可能造成担保物被处置。

- 贷款逾期还款纠纷：借款人可能被诉至法院，承担相应的民事责任。

- 刑事责任：如借款人恶意逾期还款，可能构成诈骗罪等刑事责任。

### 2. 解决策略

针对三年逾期未还款的难题，以下是部分建议的解决策略：

#### a. 及时沟通

借款人应主动与“缺钱么”平台沟通，说明逾期原因，争取协商解决。如平台提出免利息政策，借款人可考虑接受。

#### b. 制定还款计划

借款人应依据自身经济状况，制定合理的还款计划。如有必要，可寻求专业财务顾问的帮助。

#### c. 增加收入来源

借款人应努力增加收入来源，升级还款能力。可以考虑寻找兼职、投资等方法增加收入。

#### d. 法律咨询

如借款人面临法律责任风险，应及时寻求法律咨询，熟悉自身权益，合理应对。

## 四、总结

三年逾期未还款对借款人对于是一个棘手的疑问。借款人应充分理解逾期还款的原因、利息计算方法及法律责任采用合理的解决策略，积极应对逾期还款难题。同时借款人应重视个人信用避免逾期还款对自身信用造成不良影响。