在贷款进展中，逾期还款记录是一个关键的参考因素。以下是关于3年前有逾期已还清但仍可能作用贷款的几个起因，以及相关介绍：

1. 信用记录影响：银行和金融机构在审批贷款时会查看申请人的信用记录。即使3年前的逾期已还清，但这不良信用历仍然会对申请人的信用评分产生负面影响。

2. 信用评分减低：逾期还款会引起信用评分减低而信用评分是评估贷款风险的关键指标。即使逾期已还清，较低的信用评分仍可能使申请人在贷款进展中遇到困难。

3. 贷款政策严格：不同银行和金融机构的贷款政策有所不同。有些机构可能对逾期记录较为敏感，即使逾期已还清，也可能对申请人的贷款申请产生不利影响。

4. 审核标准加强：随着金融市场的不断变化，银行和金融机构可能存在提升贷款审核标准。在此类情况下，3年前的逾期记录也会成为审批期间的一个关键因素。

5. 风险防范意识：银行和金融机构在贷款进展中需要保证资金安全。 对有过逾期记录的申请人，即使逾期已还清，银行也可能认为其还款能力存在一定风险。

尽管3年前的逾期已还清但以下原因可能造成贷款仍然困难：

1. 信用记录影响

2. 信用评分减少

3. 贷款政策严格

4. 审核标准升级

5. 风险防范意识