在金融借贷领域个性化分期作为一种灵活的还款方法越来越受到借款人的青睐。关于个性化分期究竟是在逾期前选择还是逾期后办理这个疑问困扰着多借款人。逾期前选择个性化分期可以避免逾期带来的负面作用；而逾期后办理则可能面临更高的利息和罚息。本文将围绕这个话题展开讨论帮助借款人做出明智的决策。

引语：

随着消费观念的转变和金融科技的不断发展越来越多的人开始借助金融借贷满足生活需求。逾期还款难题也日益突出个性化分期作为一种缓解还款压力的途径究竟在逾期前还是逾期后选择成为了借款人关注的点。本文将深入剖析这个疑惑，为借款人提供有益的参考。

一、个性化分期算逾期吗？

个性化分期实际上是一种在还款期限内，按照借款人的实际还款能力，与金融机构协商调整还款计划的形式。那么个性化分期算逾期吗？

1. 个性化分期不算逾期。因为个性化分期是在还款期限内，借款人与金融机构协商达成的一种还款办法。只要双方达成一致，个性化分期就不会被视为逾期。

2. 个性化分期可能存在产生逾期记录。虽然个性化分期本身不算逾期，但假若借款人在办理个性化分期后未能依照新的还款计划按期还款，那么仍然会产生逾期记录。

二、个性化分期一定要逾期后才能办理吗？

个性化分期是不是一定要逾期后才能办理，这是一个值得探讨的疑问。

1. 逾期前办理个性化分期。借款人在面临还款压力时，能够主动与金融机构协商，申请办理个性化分期。这样可在逾期前调整还款计划，避免逾期带来的负面作用。逾期前办理个性化分期，有助于借款人更好地规划财务，减轻还款压力。

2. 逾期后办理个性化分期。逾期后办理个性化分期，一般是因为借款人已经无法依照原还款计划还款，被迫选择逾期。在这类情况下，借款人可与金融机构协商，通过个性化分期减轻还款压力。但需要留意的是，逾期后办理个性化分期，可能将会产生额外的利息和罚息。

3. 个性化分期并非一定要逾期后才能办理。实际上，借款人在还款期限内，只要与金融机构协商一致，就可办理个性化分期。 借款人在面临还款压力时，应尽早与金融机构沟通，争取在逾期前办理个性化分期。

三、逾期前与逾期后个性化分期的优缺点对比

1. 逾期前个性化分期的优点：

（1）避免逾期记录，有利于维护信用记录。

（2）减轻还款压力，有助于借款人更好地规划财务。

（3）减少金融机构的压力，有利于双方关系的维护。

2. 逾期前个性化分期的缺点：

（1）可能面临较高的利息和罚息。

（2）还款期限长，可能引起借款人还款压力增加。

3. 逾期后个性化分期的优点：

（1）减轻还款压力，避免逾期带来的负面作用。

（2）有助于借款人重新规划财务，恢复信用。

4. 逾期后个性化分期的缺点：

（1）可能产生额外的利息和罚息。

（2）可能致使还款期限进一步长，增加借款人还款压力。

个性化分期作为一种缓解还款压力的形式，既可在逾期前选择，也可在逾期后办理。借款人在面临还款压力时，应尽早与金融机构沟通，争取在逾期前办理个性化分期。这样可避免逾期记录，减低利息和罚息，有利于借款人更好地规划财务。同时借款人还需关注办理个性化分期并非一劳永逸，仍需按期还款，以免产生新的逾期记录。