一、引言

在现代社会信用卡已经成为人们生活中不可或缺的支付工具。信用卡的普及也带来了一系列疑问，其中逾期还款现象为严重。本文将针对信用卡逾期两年的情况以1万元人民币欠款为例，详细解析逾期利息与还款总额。

二、逾期利息的计算

1. 逾期利息的计算形式

信用卡逾期利息的计算方法一般为：本金 × 逾期月利率 × 逾期月数。还需支付滞纳金等费用。

2. 以1万元为例的逾期利息计算

假设逾期月利率为0.05%逾期天数为730天（两年），则逾期利息计算如下：

逾期利息 = 10000 × 0.05% × 24 = 1200元

三、逾期还款总额的构成

1. 逾期还款总额 = 本金 逾期利息 滞纳金

2. 滞纳金的计算形式

滞纳金的计算方法一般为：本金 × 滞纳金比例 × 逾期月数。滞纳金比例因银行政策而有所不同。

3. 以1万元为例的逾期还款总额计算

假设滞纳金比例为1%，则滞纳金计算如下：

滞纳金 = 10000 × 1% × 24 = 2400元

逾期还款总额 = 10000 1200 2400 = 13600元

四、逾期还款的具体情况分析

1. 逾期2年的利息与还款总额

依照以上计算，信用卡逾期两年的1万元欠款利息为1200元还款总额为13600元。

2. 不同逾期期限的还款总额对比

以下为不同逾期期限的还款总额对比：

- 逾期1年：利息 = 10000 × 0.05% × 12 = 600元，还款总额 = 10000 600 1000（滞纳金）= 11600元

- 逾期3年：利息 = 10000 × 0.05% × 36 = 1800元，还款总额 = 10000 1800 3000（滞纳金）= 14800元

由此可见，逾期时间越长，还款总额越高。

五、逾期还款的影响

1. 个人信用受损

逾期还款会造成个人信用记录不良，作用今后的贷款、信用卡申请等。

2. 产生高额逾期费用

逾期还款会产生利息、滞纳金等费用，增加还款负担。

3. 面临法律诉讼

逾期信用卡金额超过5000元的，银行可以向法院提起诉讼逾期两年以上的，可能被判定为恶意透支需承担刑事责任。

4. 财产被冻结和收回

逾期还款可能引起银行冻结、收回持卡人的财产。

5. 社会名誉受损

逾期还款会影响个人在社会上的声誉，可能引起人际关系紧张。

六、总结

信用卡逾期两年的1万元欠款，利息约为1200元，还款总额约为13600元。逾期还款会引起利息、滞纳金的累积，增加还款负担，同时还会产生一系列严重影响。 持卡人理应准时还款，避免逾期现象的发生。

为避免逾期还款，持卡人应做到以下几点：

1. 合理消费，避免透支过多；

2. 及时关注信用卡账单，熟悉还款日期；

3. 设置自动还款功能，保证准时还款；

4. 如遇到还款困难及时与银行沟通，寻求解决方案。