答案最有效的处理方法是直接与信用卡发行银行或网贷平台协商，说明情况并要求停止家人，协商无效，可以寻求法律帮助，状告信用卡发行银行或网贷平台侵犯隐私权。没有能力还信用卡，可以选择报警处理。信用卡逾期后，虽然说银行有权委托第三方平台进行，这个行为是合法的。