一、引言

在现代社会逾期还款已成为多借款人面临的疑惑。关于逾期后两年的计算方法很多人存在疑惑：逾期后两年是从逾期时开始计算还是从还清时开始计算？逾期两年内是指曾经逾期过还是指近两年内的逾期记录？本文将围绕这些难题实探讨。

二、逾期后两年的计算方法

1. 从逾期时开始计算

依据《人民民法典》的规定逾期利息的计算理应从逾期还款之日起开始。 逾期后两年的计算方法之一是从逾期时开始计算。这意味着借款人一旦发生逾期便开始计算逾期时间，直至还清欠款为止。

2. 从还清时开始计算

另一种观点认为，逾期后两年的计算方法应该从还清欠款时开始计算。此类观点认为，逾期还款的后续影响已经在还清欠款时得到应对，于是逾期时间理应从还清时开始计算。

三、逾期两年内是指曾经还是近两年

1. 曾经逾期

曾经逾期，即借款人在过去的时间内发生过逾期还款表现。在此类情况下，逾期两年内是指从借款人首次逾期还款开始，至最近一次逾期还款为止的时间。这期间内，借款人的逾期还款表现都将被计入逾期两年内。

2. 近两年内

近两年内指的是从当前时间往前推算两年的时间。在这个时间内借款人的逾期还款行为将被计入近两年内的逾期记录。这类计算方法更加注重借款人近期的信用状况。

四、逾期后两年计算方法的实际应用

在实际应用中，逾期后两年的计算方法存在一定的差异。以下是几种常见情况：

1. 银行贷款

在银行贷款中，逾期后两年的计算方法多数情况下是从逾期时开始计算。银行会依照借款人的逾期时间长短，对逾期利息实计算。同时银行也会关注借款人近两年内的逾期记录，作为评估贷款风险的依据。

2. 信用卡逾期

信用卡逾期后两年的计算方法与银行贷款类似，一般也是从逾期时开始计算。信用卡发卡机构会依据借款人的逾期时间长短，对逾期利息实计算。信用卡发卡机构还会关注借款人近两年内的逾期记录，作为评估信用风险的依据。

3. 网贷逾期

在网贷领域，逾期后两年的计算方法可能存在一定差异。部分网贷平台会从逾期时开始计算，而部分平台则会从还清欠款时开始计算。借款人在选择网贷产品时，应仔细阅读合同条款，熟悉逾期后两年的计算方法。

五、结论

逾期后两年的计算方法存在两种观点：从逾期时开始计算和从还清时开始计算。在实际应用中，不同类型的借款产品和不同金融机构的计算方法可能存在差异。借款人理应熟悉相关法律法规，关注自身信用状况，避免逾期还款带来的不良作用。

同时逾期两年内是指曾经逾期还是近两年，也存在不同的理解。借款人应关注金融机构对逾期记录的认定标准，保持良好的信用记录。在未来的金融活动中，借款人应遵循诚信原则，准时还款，以免逾期后两年计算方法成为自身信用污点。