在数字化时代的浪潮中网商贷作为一种便捷的金融服务为广大网民提供了资金周转的便利。当借款人因各种起因无法准时还款时逾期复利的疑问便逐渐浮出水面。本文旨在探讨网商贷逾期复利的合法性，以及贷款复利与逾期还款相关的法律疑问以期为广大借款人提供一定的法律参考。

一、网商贷逾期复利的合法性分析

（一）什么是网商贷逾期复利？

网商贷逾期复利，指的是借款人在规定期限内未偿还贷款，而贷款机构依据合同协定对逾期贷款本金及利息实行再次计息的现象。此类计息办法在金融领域较为常见，但在网商贷中却引发了多争议。

（二）网商贷逾期复利是不是合法？

按照我国《合同法》和《贷款通则》的相关规定，贷款机构有权对逾期贷款实行复利计算。在实际操作中部分网商贷平台的逾期复利计算方法存在一定疑问。一方面，部分平台未在合同中明确预约逾期复利的计算办法，引发借款人对此产生误解；另一方面，部分平台逾期复利过高超过了中国人民银行规定的上限，涉嫌违规。

二、贷款复利与逾期还款的相关法律难题

（一）逾期还款的法律责任

按照我国《合同法》的规定，借款人未遵循协定的期限返还贷款的，理应遵循协定或是说有关规定支付逾期利息。借款人未按照约好的用途采用贷款的，贷款人可停止发放贷款、提前收回贷款或解除合同。

（二）贷款复利的法律效力

贷款复利的法律效力取决于合同的约好。假如合同中明确约好了逾期复利的计算途径，且该计算形式合有关规定，那么贷款复利是合法有效的。反之，要是合同中未明确协定逾期复利计算途径，或是说计算方法不合有关规定那么贷款复利可能被认定为无效。

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一、网商贷逾期复利解析

（一）网商贷逾期复利的定义与特点

网商贷逾期复利是指在借款人未能在规定期限内偿还贷款本息的情况下，贷款机构按照合同预约对逾期本金及利息实行再次计息的现象。其特点在于计算形式的复杂性以及对借款人还款压力的加大。

（二）网商贷逾期复利的合法性分析

虽然我国法律法规允贷款机构对逾期贷款实行复利计算，但在实际操作中，部分网商贷平台的逾期复利计算方法存在一定难题。一方面，部分平台未在合同中明确约好逾期复利的计算办法，引起借款人对此产生误解；另一方面部分平台逾期复利过高，超过了中国人民银行规定的上限，涉嫌违规。

二、贷款复利与逾期还款法律难题探讨

（一）逾期还款的法律责任及借款人权益保护

按照我国《合同法》的规定，借款人未遵循预约的期限返还贷款的，理应依据协定或是说有关规定支付逾期利息。在此进展中，借款人应该理解自身的权益，如贷款机构未按合同约好实计息或收取过高费用借款人有权向有关部门投诉。

（二）贷款复利的法律效力及合同协定的作用

贷款复利的法律效力取决于合同的协定。假如合同中明确约好了逾期复利的计算办法且该计算途径合有关规定，那么贷款复利是合法有效的。反之，倘若合同中未明确协定逾期复利计算办法，或是说计算形式不合有关规定，那么贷款复利可能被认定为无效。 借款人在签订贷款合同时应仔细阅读合同条款，保障自身权益不受损害。

网商贷逾期复利的合法性及贷款复利与逾期还款的相关法律疑问，是借款人在利用网商贷进展中必须关注的难题。理解这些疑问，有助于借款人更好地维护自身的权益避免陷入不必要的法律纠纷。